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我的理財投資日誌~我Jonathan Clements有效理財九大法則

 1.勇於說“不”

為了成功地進行儲蓄和投資,沒什麼比自律更重要。這意味著看準一些股票、債券和貨幣市場基金後進行投資,無論動盪的市場是多麼令人煩惱不安,也無論你是多麼想購買最新的熱門股,你要堅持持有這一投資組合。更重要的是,你不能輕易自滿,因此可進行適量的定期儲蓄。


2.別患上享樂適應症

花錢並不能給帶來快樂。然而許多人都這麼做,於是他們一生都要面對高額的信用卡帳單,以及失望的情緒。知道這個心理循環嗎?你看中某件商品,然後認定非要得到它不可,於是付帳。在幾週或幾個月之後,你就把這件事忘得一乾二淨,又開始追求新的物質。


學者們把這種現象稱為「快樂水車」或「享樂適應癥(hedonic treadmill)。從中可以吸取的教訓是什麼呢?如果你想得到快樂,別到購物中心去尋找,那裡是找不到的。


3.我們就是市場

儘管大家都在談論擊敗大盤,但事實上不可能所有的人都擊敗大盤,因為我們本身就是市場組成的一份子。若有人擊敗大盤,那麼必然有人被市場打敗。實際上若考量投資成本,擊敗大盤的投資者寥寥無幾,大多數投資者都落後於市場平均水準。


4.誰分了你的錢

還有一點你得記住,不管你是否樂意,你還有兩位投資夥伴:華爾街和收稅員。你們三個人共同分配你的投資收益。想自己多留一點,給華爾街和收稅員少點﹖最好的辦法是降低投資成本,同時最大限度地利用避稅的退休金帳戶。


5.請專家幫忙

十年前我認為大多數投資者有能力自己進行投資。如今我可不這麼想。大多數投資者是沒有時間、興趣和精力親自進行成功的投資的。不過遺憾的是即使你聘請經紀人或是理財規劃師,你的感覺也好不了多少。許多顧問收費昂貴,加上他們自己的正規理財教育也不盡成熟,因此在挑選顧問時候得特別小心。


6.別落在後面
 

當專家們討論投資多樣化時,會購買各種投資產品能降低投資風險,因為其中一些投資會帶來收益,而另一些會出現虧損。但問題在於:每當我們面臨重大金融危機的時候,投資多樣化,特別在全球股票市場上進行多樣化的投資,常常被證明是發生不了什麼作用的,因為所有的股票都在暴跌。

不過我覺得這種想法忽略關鍵要點。即使美國股票和海外股票一同漲跌,它們的年投資回報還是存在著驚人的差距。那些僅僅投資於一個市場的投資者們可能會面臨較長的低迷時期。此外,投資多樣化也不僅僅是為了減少投資組合的短期波動。


7.家庭很重要

孩子是你的繼承人,他們將繼承你的資產,也極有可能接受你的理財觀念。你的家庭是你最大的資產,同時也是最大的負債,如果你的孩子或父母陷入財務困境,你將伸出援手﹔同樣你碰到困難時,他們也會伸出援手。可以與你的父母談談他們的財務狀況,也可以教導孩子們如何理財,想想你自己是如何管理財產的吧,特別是想想當出現問題時,它們會給家庭帶來什麼影響。

8.進行長期投資

如果你年紀輕輕就離開人世,這對你的配偶和孩子來說是沉重的打擊。但是請別忽略其他風險:如果你活得遠比預計的長呢?許多退休人士非常擔心英年早逝,急著申請社會保障金,而拒絕購買終生年金。如果你確信自己和配偶生命短暫,採取這樣的策略是正確的,至少你活著的時候手頭充裕。若你早早地領取社會保障金,也不購買年金,但實際卻活得很長呢?那你就得一分一厘地算著花錢。


9.最後一根稻草

在金融市場開盤的交易日裡,我通常每隔幾小時就會查看與通膨相關的國債的收益率。不過,後來我發現,與通膨相關的國債可作為其他所有投資的基準。如果我購買十年期通膨相關的國債,我在今後十年內獲得的投資收益將比通膨率高2.3個百分點。除非我確信其他投資的表現優於這一水準,否則我將繼續持有十年期通貨膨漲相聯國債,這項投資是我的最後一根救命稻草。

 

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